2024 FAALİYET RAPORU Güçlü yapımızla bugünü geleceğe bağlıyoruz
İÇİNDEKİLER Giriş 08 Yönetim Kurulu Başkanı’nın Mesajı 12 Genel Müdür Mesajı A&T Finansal Kiralama A.Ş. Hakkında 14 Kısaca A&T Finansal Kiralama A.Ş. 16 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 18 Tarihçe Yönetimden 20 Yönetim Kurulu 22 Üst Yönetim 24 Organizasyon Şeması 2024 Yılı Faaliyetleri 26 Başlıca Finansal Göstergeler 28 Pazarlama 29 Operasyon 30 Fon Yönetimi 31 Strateji 32 Finansal Kiralama Sektörü ve 2024 Yılı Gelişmeleri Kurumsal Yönetim ve Risk Yönetimi 36 Yönetim Kurulu Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar 36 Araştırma ve Geliştirme Çalışmaları 36 İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri 36 Şirket’in Doğrudan veya Dolaylı İştirakleri ve Pay Oranlarına İlişkin Bilgiler 36 Şirket’in İktisap Ettiği Kendi Paylarına İlişkin Bilgiler 37 Hesap Dönemi İçerisinde Yapılan Özel Denetime ve Kamu Denetimine İlişkin Açıklamalar 37 Şirket Aleyhine Açılan ve Şirket’in Mali Durumunu ve Faaliyetlerini Etkileyebilecek Nitelikteki Davalar ve Olası Sonuçları Hakkında Bilgiler 37 Mevzuat Hükümlerine Aykırı Uygulamalar Nedeniyle Şirket ve Yönetim Organı Üyeleri Hakkında Uygulanan İdari ve Adli Yaptırımlara İlişkin Açıklamalar 37 Belirlenen Hedefler ve Olağan Genel Kurul 40 Olağan Genel Kurul 42 Olağanüstü Genel Kurul 42 Bağış ve Yardımlar 42 Hâkim Şirketle, Hâkim Şirkete Bağlı Bir Şirketle, Hâkim Şirketin Yönlendirmesiyle Onun ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Yaptığı Hukuki İşlemler ve Geçmiş Faaliyet Yılında Hâkim Şirketin Ya da Ona Bağlı Bir Şirketin Yararına Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Tüm Diğer Önlemler 42 Hukuki İşlemin Yapıldığı veya Önlemin Alındığı Veyahut Alınmasından Kaçınıldığı Anda Kendilerince Bilinen Hal ve Şartlara Göre, Her Bir Hukuki İşlemde Uygun Bir Karşı Edim Sağlanıp Sağlanmadığı ve Alınan veya Alınmasından Kaçınılan Önlemin Şirketi Zarara Uğratıp Uğratmadığı, Şirket Zarara Uğramışsa Bunun Denkleştirilip Denkleştirilmediği 44 Risk Yönetim Politikası 44 Riskin Erken Saptanması ve Yönetimi Komitesi’nin Çalışmalarına ve Raporlamalarına İlişkin Bilgiler 44 Yatırımlar 45 Finansal Kiralama Sektörü İçin İleriye Dönük Beklentiler 45 Faaliyet Yılının Sona Ermesinden Sonra Meydana Gelen ve Özel Önem Taşıyan Olaylar Finansal Bilgiler 46 Satışlar, Verimlilik ve Kârlılık Oranları 46 Şirket Sermayesinin Karşılıksız Kalıp Kalmadığına İlişkin Değerlendirme 46 Kâr Payı Dağıtım Politikası 49 İlave Bilgiler 50 Yönetim Kurulu’nun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Bağımsız Denetçi Raporu 52 31 Aralık 2024 Hesap Dönemine Ait Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetçi̇ Raporu Ticaret hayatında bir köprü vazifesi görüyor, müşterilerimize özel leasing işlemleriyle verimli geleceğe geçişler sağlıyoruz. Şartlar ne olursa olsun ayakta ve görevimizin başındayız. Arap Türk Bankası A.Ş.’nin güvenilir ve çevik bir iştiraki olarak finansal kiralama sektöründe faaliyet gösteriyoruz. Güçlü deneyimimiz ve uzman kadromuzla pazar payımızı koruyarak büyümeye devam ediyoruz. Başarılarımızın arkasında, deneyimli çalışanlarımızın yanı sıra güçlü mali yapımız ve çevik dönüşümlerimiz yer alıyor. Ticari araçlardan iş ve inşaat makinelerine kadar geniş bir yelpazede bir uçtan diğer uca hizmet veriyoruz. Hizmet ağımızı ve müşteri erişimimizi yaygınlaştırarak, sağlam temeller üzerinde yıllardır Türkiye ekonomisine katkıda bulunmaya devam ediyoruz.
Çalışanlarımızla ve müşterilerimizle güçlü bağlar A&T Finansal Kiralama A.Ş. olarak, çalışanlarımızın sürekli gelişimine inanıyoruz. Bu doğrultuda, mesleki becerilerini ve kişisel yeteneklerini geliştirmelerine olanak sağlayan kapsamlı eğitim programları, mentorluk fırsatları ve bilgi paylaşım platformları sunuyoruz. Olumlu ve destekleyici bir çalışma ortamı yaratarak, çalışanlarımızın motivasyonunu ve bağlılığını artırmayı hedefliyoruz. Çünkü biliyoruz ki, onlar sayesinde müşterilerimizle ve gelecekle sıkı bağlar kuruyoruz. 20 Çalışan Sayısı
Ticarette ve ekonomide güçlü ilerleme için Sektördeki öncü konumumuzu korumak ve daha da ileriye taşımak için dinamik bir büyüme stratejisi izliyoruz. Bu büyümeyle farklı sektörlere güç veriyor, ilerlemenin itici gücü oluyoruz. Yeni pazarlara açılım, ürün ve hizmet çeşitlendirmesi ve inovasyona odaklanıyor, müşteri odaklı yaklaşımımız, güçlü finansal yapımızla rekabet avantajımızı sürdürülebilir kılıyoruz.
Memnuniyeti daha ileriye, daha yükseklere taşımak için Değerli VIP müşterilerimizle uzun vadeli ve güçlü ilişkiler kurmak önceliğimiz. Müşteri İlişkileri Yönetimi (CRM) sistemimizle müşteri deneyimini kişiselleştiriyor, ayrıcalıklı avantajlar sunuyor ve sürekli geri bildirim alarak hizmet kalitemizi yükseltiyoruz. VIP müşterilerimizin memnuniyetini en üst noktaya taşıyarak sadakatlerini kazanıyoruz ve iş ortaklığımızı güçlendiriyoruz. İşlem Hacmi 29 Milyon ABD Doları
A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 9 Saygıdeğer hissedarlar ve meslektaşlarım, Jeopolitik gerilimlerin, artan rekabetin ve evrilen ekonomik dinamiklerin şekillendirdiği 2024 yılında, beklediğimiz gibi küresel ekonominin gündemi, yüksek enflasyon, durgunluk ve giderek artan bölgesel ekonomik korumacılık oldu. Gelişmiş ülkeler, ekonomik büyümelerini sürdürmek için serbest ticaretin sınırlarını zorlayan önlemler almaya başlarken, enerji maliyetleri ve bozulan tedarik zincirleri kaynaklı fiyat artışları, birçok ülkede siyasi ve ekonomik istikrarı tehdit eden unsurlar olarak öne çıktı. Dünyanın birçok ülkesinde başkanlık ve genel seçimlerin yaşanması nedeniyle, “Dünya seçim yılı” haline gelen 2024’te seçimlerin sonuçları, yalnızca ülkelerin iç politikalarını değil, aynı zamanda küresel ekonomik ve politik dengeleri de derinden etkiledi. En öne çıkan seçim sonucu ise hiç kuşkusuz Donald Trump’ın ABD Başkanlığına geri dönmesi, partisinin de hem Temsilciler Meclisi’nde hem de Senato’da üstünlük sağlamasıydı. Bu sonuç, yalnızca Amerika’nın iç politikalarını değil, küresel ticaret ve ekonomi politikalarını da korumacı bir çizgiye taşıyacak bir dönemin işaret fişeği oldu. Orta Doğu’da Gazze’de yaşanan çatışma nedeniyle bozulan istikrar, Suriye’deki rejim değişikliği ile her zamankinden daha kırılgan bir hale geldi. Rusya-Ukrayna Savaşı üzerinden yaşanan Rusya-NATO jeopolitik gerilimi ise bölgenin geleceğini daha da belirsizleşti. YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NIN MESAJI 2024, bizim için başarılı bir yıl olmasının yanında, birlikte geliştiğimiz ve birlikte öğrendiğimiz bir yıl da oldu. Asya’da da Çin, ekonomik olduğu kadar jeopolitik bir güç olarak da ağırlığını artırdı. Bu coğrafyada Batı İttifakı ile Çin’in Tayvanmerkezli diplomatik rekabeti giderek daha risk potansiyeli barındırır hale geldi. Küresel ekonomik büyüme, 2023 yılındaki %3,3 seviyesinden %3,2’ye gerileyerek yavaşlama eğilimini sürdürürken, yıllık enflasyon oranı ABD’de %2,7’yi, Avro Bölgesi’nde ise %2,2’yi buldu. Almanya gibi önde gelen Avrupa ekonomilerinde yaşanan durgunluk ve enerji krizleri, Avrupa Birliği’nin genel ekonomik performansını olumsuz etkiledi. 2024’ün bu çalkantılı ve dönüştürücü atmosferi, yalnızca mevcut dengeleri sarsmakla kalmayıp, 2025 ve sonrasına dair ekonomik ve politik tahminlerin temelini oluşturdu. Tüm bu siyasi, diplomatik ve ekonomik belirsizliklere rağmen, bölgesel sorunlarda proaktif ve çözüm odaklı duruşunu sürdüren Türkiye, Mart 2023’teki yerel seçimlerin ardından ekonomik istikrar ve enflasyonda düşüş eğilimi yakaladı. Yerel seçim döneminin Mart sonunda bitmesi ve Ekonomi Yönetimi tarafından alınan kararların ısrarlı takibiyle ekonomi dengelenirken, enflasyonun da düşme trendine girdiği gözlendi. Türkiye yine küresel ekonomi arenasında en çok büyüyen ekonomilerden biri oldu. 2024 yılında Türkiye ekonomisi %3,2’lik bir büyüme kaydetti. 28 2024 Yılında İmzalanan Sözleşme Tutarı Milyon ABD Doları %16 Yıllık Sözleşme Adedi Artışı Giriş 8
Giriş A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 10 11 Finansal kiralama sektörünün desteğiyle sanayi ve üretim, bu büyümenin lokomotifi olmaya devam etti. 2024 sonuçlarına göre, sektörün özkaynakları geçen yılın aynı dönemine göre %51 oranında artarak 62 milyar TL’ye ulaştı. 2024 yılı işlem hacmi dolar bazında geçen yıla göre %14 artarken, TL bazında ise büyümenin%50 olduğu görüldü. A&T Finansal Kiralama A.Ş. olarak ülkemizin sürdürülebilir büyümesine katkı vermekten gurur duyduk. 2024, bizim için başarılı bir yıl olmasının yanında, birlikte geliştiğimiz ve birlikte öğrendiğimiz bir yıl da oldu. Yıl içinde Şirketimizin imzaladığı sözleşme adedi, bir önceki yıla göre 2,37milyon ABD doları artışla 28 milyon ABD dolarına ulaşırken, yıllık sözleşme adedimiz de %16 oranında artış gösterdi. Tüm bu başarılar, hiç kuşkusuz çalışma arkadaşlarımın emekleri, deneyimleri ve vizyonları ile gerçekleşti. Öncelikle tüm bu başarılara imza atan çalışma arkadaşlarımı bir kez daha kutluyor ve emekleri için teşekkür ediyorum. Hepimizin takip ettiği iş ve gündelik yaşamda sürekli deneyimlediğimiz gibi, dünya çok büyük bir dijital dönüşüm yaşıyor. Şu anda insanlık olarak karşı karşıya olduğumuz, imkânlar olduğu kadar riskleri de barındıran meta konular, yapay zekâ, yenilenebilir enerji, sürdürülebilirlik ve iklim değişikliği gibi konuların çözümünde dijitalleşme yatıyor. Dijital teknolojiler, yapay zekânın veri analizi ve otomasyondaki gücünü ortaya YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NIN MESAJI Dijitalleşmeyi bir durak değil, devam etmesi gereken bir süreç olarak görüyoruz. çıkarırken, yenilenebilir enerji kaynaklarının verimli yönetimini mümkün kılıyor. Sürdürülebilirlik hedefleri için kaynakların izlenmesi ve optimizasyonu, iklim değişikliğiyle mücadelede ise akıllı çözümler sunuyor. A&T Finansal Kiralama A.Ş. olarak bizim de tüm odağımızda dijitalleşme yatıyor. Dijitalleşmeyi bir durak değil, devam etmesi gereken bir süreç olarak görüyoruz. Böylece operasyonel verimliliğimizi artırırken, müşterilerimize daha yenilikçi, daha rafine ve daha hızlı çözümler sunmayı hedefliyoruz. Süreçler ne kadar dijitalleşirse dijitalleşsin, yaptığımız işin temelinde insan faktörü, insani iletişim ve empati yer alıyor. Bu zamana kadar başarımızı, her platformda, her alanda müşterilerimiz ile kesintisiz iletişim sağlamamıza borçlu olduğumuzu biliyoruz. Gelecek yıllar ne getirirse getirsin, uzman ve deneyimli iş gücü ile müşterilerimizle kurduğumuz kopmaz bağ ile tüm belirsizliklere ve fırsatlara hazır olacağız. Bu vesileyle, bize duyduğunuz güven için sizlere teşekkür ediyorum. Birlikte yeni başarılara imza atmaya ve daha parlak bir geleceği şekillendirmeye devamedeceğiz. Saygılarımla, Wail J A BELGASEM Yönetim Kurulu Başkanı %25 Net Kâr Artışı %16 Özkaynak Artışı
A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 13 Sayın Hissedarlarımız, A&T Finansal Kiralama A.Ş. olarak 2024 yılında istikrarlı ve sürdürülebilir büyüme göstermeye devam ettik. Geçen yıl olduğu gibi 2024 yılında da dünya genelinde artan siyasi ve ekonomik gerilimlere tanık olduk. Bunun etkileri giderek daha kısıtlayıcı hale gelen ticaret politikalarında, devlet sübvansiyonlarında, müttefikler arasında bile güvensizlikte ve gerçek çatışmaların yeniden canlanmasında kendini göstermektedir. Türkiye de bu küresel baskılardan etkilenmiş olup yüksek enflasyon, para birimindeki değer kaybı ve yüksek faiz oranları gibi süregelen ekonomik zorluklarla karşı karşıyadır. Politika yapıcılar finansal piyasaları istikrara kavuşturmak ve yatırımcı güvenini yeniden tesis etmek için adımlar atmış olsa da, işletmeler ve tüketiciler belirsizlik içinde yol almaya devametmektedir. Bu olumsuzluklara rağmen, bazı sektörler direnç göstermiştir ve devam eden reformlar uzun vadeli istikrar ve büyüme için temel oluşturmayı amaçlamaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin stratejisi, gelişmiş finansal performans ve artan kâr sağlamıştır. 2024 yılında istikrarlı ve sürdürülebilir büyüme göstermeye devam ettik. Kârımızı bir önceki yıla göre %25 artırarak 24.400 milyon TL’ye çıkarmayı başardık. İş hacmi %60 oranında genişleyerek 1.004 milyar Türk lirasına ulaşırken, toplam alacaklar %16 oranında artarak 1.600 milyar Türk lirasına ulaştı. Aktifler de artarak 1.716milyar Türk lirasına ulaşmıştır. Özellikle, takipteki krediler (NPL) oranımız son üç yıldır sıfıra yakın seyretmekte olup, 2024 yılında NPL oranı %0,05 olarak gerçekleşmiştir. Bu durum, risk yönetimi yaklaşımımızın gücünü ve kredi portföyümüzün dayanıklılığını yansıtmaktadır. 2025 yılına doğru ilerlerken, güçlü performansımızı sürdürmemize yardımcı olacak bizim ve müşterilerimiz için fırsatlar olduğuna eminim. Hissedarlarımız için uzun vadeli değer yaratmayı ve fırsatları yakalamayı hedefliyoruz. A&T Finansal Kiralama A.Ş. için yaptıkları ve yapmaya devamettikleri her şey için çalışma arkadaşlarıma ve Yönetim Kurulu’na teşekkürlerimi yineleyerek sözlerime son vermek istiyorum. Onların yorulmak bilmeyen çabaları, 2024’teki büyüyen finansal performansımıza ve hissedarlarımız için artan getirilerimize yansıyor. Gelecekteki başarılarımızın temellerini daha da sağlamlaştırmalarını dört gözle bekliyorum. Saygılarımla, Moataz TAMER Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür %25 Kârlılık Artışı %60 İş Hacmi Artışı 2024’teeldeettiğimizsonuçlar, sonüçyıldaki sıkı çalışmamızı, bilançomuzundoğal gücünü, finansal istikrarvesorumlubüyümeyeolanbağlılığımızı pekiştirerek Türkiye leasing sektöründeki başarımızın devam etmesini sağlamıştır. GENEL MÜDÜR MESAJI Giriş 12
A&T Finansal Kiralama A.Ş. Hakkında A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 14 15 KISACA A&T FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. A&T Finansal Kiralama A.Ş. kaynak yaratmaya ve ülke ekonomisine katkıda bulunmaya devam etmektedir. Künye Şirket Ticaret Ünvanı: A&T Finansal Kiralama A.Ş. Ticaret Sicil Numarası: 372702 Mersis Numarası: 1116858435411604 Bağlı Olduğu Vergi Dairesi: Ümraniye Vergi Sicil Numarası: 001 008 5428 Merkez: Örnek Mahallesi Finans Çıkmazı Sokak No:4 Ataşehir/İSTANBUL Telefon: 0216 445 57 01 Pbx Faks: 0216 445 57 07 Web: www.atleasing.com.tr E-Mail: atleasing@atleasing.com.tr Ankara Şubesi: Kavaklıdere Mah. Havuzlu Sok. No: 3A Çankaya/ANKARA Telefon: 0312 419 51 03-04 Faks: 0312 439 37 81 Kuruluş Tarihi (İzin Tarihi ve Tescil Tarihi): 4 Temmuz 1997 BDDK’nın 24 Ekim 2007 tarihli 2437 sayılı kararına istinaden faaliyet izin belgesi alınmıştır. A&T Finansal Kiralama A.Ş., T.C. Hazine ve Dış Ticaret Müsteşarlığı’ndan alınan izne istinaden 3226 sayılı kanun uyarınca yurt içi ve yurt dışında finansal kiralama işlemleri yapmak amacıyla kurulmuş ve Ana Sözleşmesi’nin 4 Temmuz 1997 tarihli Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi’nde yayımlanmasıyla faaliyete geçmiştir. Arap Türk Bankası A.Ş. %99,98 ile Şirket’in ana ortağı konumundadır. Şirket kuruluşundan itibaren, müşteri odaklı stratejisiyle, yatırıma ve büyümeye yönelik, farklı büyüklüklerdeki işletmelere finansman sağlamıştır. Şirket’in finansal kiralama işlemleri inşaat ekipmanları, makinalar ve taşıma araçları ile gayrimenkul kiralamalarından oluşmaktadır. Şirket, finansal kiralama faaliyetlerini ağırlıklı olarak Türkiye’de sürdürmektedir.
A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 17 A&T Finansal Kiralama A.Ş. 1997 yılının Temmuz ayında %99,98 oranında A&T Bank iştiraki olarak finansal kiralama işlemlerini gerçekleştirmek amacı ile kurulmuştur. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin 2023 yılında 153.500.000 Türk lirası olan sermayesi 2024 Nisan ayı içerisinde 161.500.000 Türk lirasına yükseltilmiştir. 2024 yılı içerisinde Ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik olmamıştır. 31.12.2024 tarihi itibarıyla Şirket’in ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir: HİSSEDARLAR HİSSE ORANI (%) HİSSE TUTARI (TL) EDİNİM TARİHİ ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. 99,98 161.467.700,00 TL Kuruluştan SALİH HATİPOĞLU 0,005 8.075,00 TL 07.07.2008 FEYZULLAH KÜPELİ 0,005 8.075,00 TL 09.11.2009 AZİZ AYDOĞDUOĞLU 0,005 8.075,00 TL 14.09.2010 ERDEM ÖZENCİ 0,005 8.075,00 TL 29.08.2013 TOPLAM 100,00 161.500.000,00 TL SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin 2023 yılında 153.500.000 Türk lirası olan sermayesi 2024 Nisan ayı içerisinde 161.500.000 Türk lirasına yükseltilmiştir. A&T Finansal Kiralama A.Ş. Hakkında 16
A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 19 A&T Finansal KiralamaA.Ş., 1997 yılındaArap Türk Bankası A.Ş.’nin iştiraki olarak finansal kiralama işlemleri yapmak üzere kurulmuştur. Katma değer yaratan sektörlere kesintisiz katkı sağlamıştır. Finans şirketlerini ve sektörü derinden etkileyen 2001 krizi gibi krizlerde dahi yatırım finansmanını aksatmamıştır. A&T Finansal Kiralama A.Ş., güçlü uluslararası ağı sayesinde, küresel ve yerel likidite sıkışıklığı dönemlerinde dahi döviz cinsinden fon sağlamayı ve yatırım finansmanına enjekte etmeyi başarmıştır. A&T Finansal Kiralama A.Ş., KOBİ ve ticari segmentteki müşterilerinin yatırım ihtiyaçlarına çözüm odaklı hizmetiyle orta vadeli finansman sağlamaktadır. Bu kapsamda sınır ötesi leasing ve post finansman gibi kendine özgü yaratıcı finansman ve iş mekanizmalarını kullanmaktadır. Bu tür özel operasyonlar, ana hissedar Arap Türk Bankası A.Ş., grubun holding bankası Libya Foreign Bank ve LFB grubunun finansal kurumları ve ağı sayesinde gerçekleştirilebilmektedir. Şirket’in finansman politikası dengeli bir kaynak yaklaşımına dayanmaktadır. Güçlü bir özkaynak yapısına sahip olmakla birlikte uluslararası bankalardan kaynak sağlama kabiliyetine sahiptir. Ayrıca yerel bankaların nakdi ve gayri nakdi kredi limitleri her bir proje ihtiyacına uygun olarak kullanılmaktadır. Yerel ve uluslararası kuruluşlardan sağlanan kaynaklar doğru, kârlı yatırımlara yönlendirilmektedir. Bu nedenle Şirket, geleceğinin temeli olan gurur verici bir varlık kalitesine sahiptir. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin 2023 yılında 153.500.000 Türk lirası olan sermayesi 2024 yılı Nisan ayı içerisinde 161.500.000 TL’ye yükseltilmiştir. A&T Finansal Kiralama A.Ş. kuruluşundan itibaren, müşteri odaklı stratejisiyle, yatırıma ve büyümeye yönelik, farklı büyüklüklerdeki işletmelere finansman sağlamıştır. ŞİRKET PROFİLİ A&T Finansal Kiralama A.Ş. Hakkında 18
Yönetimden A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 20 21 YÖNETİM KURULU AD SOYAD GÖREVİ ATANMA TARİHİ AYRILIŞ TARİHİ WAIL J.A. BELGASEM Yönetim Kurulu Başkanı 01.07.2019 - İHSAN BİLİCİ Yönetim Kurulu Başkan Vekili 04.07.1997 - YASİN ÖZAY Yönetim Kurulu Başkan Vekili 20.03.2023 25.11.2024 AHMED MAHMOUD M. GHASIA Yönetim Kurulu Üyesi 19.12.2022 - İBRAHİM KONAK Yönetim Kurulu Üyesi 23.03.2022 - MOATAZ MOHAMED A. TAMER Yonetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 20.03.2023 - Wail J. A. Belgasem YönetimKurulu Başkanı 1993 yılında Garyounes Üniversitesi (Libya) Muhasebe Bölümü mezunu olan Sayın Wail J A BELGASEM, 1994 yılından beri Libyan Foreign Bank’ta görev yapmaktadır. 1994-1998 yılları arasında İç Denetim Departmanı, L/C Departmanı, İştirakler Bölümü ve Bankacılık Operasyon Departmanlarında çalışmıştır. 19982007yılları arasındaBACBOfisi’ndegörevyapmıştır. Belgasem, 2007-2011 yıllarında Libyan Foreign Bank Pazarlama ve Dış İlişkiler Departmanı’nda sırasıyla Müdür Yardımcılığı ve Müdür Vekili olarak görev almıştır. 2013-2017 yılları arasında Aresbank (İspanya) YönetimKuruluÜyeliği görevini yürütmüştür. 26 Ekim 2011-3 Mayıs 2019 tarihlerinde Libyan Foreign Bank’ta Uluslararası Finans Departmanı Müdür Vekilliği görevini yapan ve 21 Temmuz 2017-3 Mayıs 2019 tarihlerinde Arap Türk Bankası A.Ş. bünyesinde Yönetim Kurulu Üyeliği yapan Belgasem, 3Mayıs2019 tarihindeArapTürkBankası A.Ş.’ye Genel Müdür olarak atanmış ve 10 Haziran 2019 tarihinde görevine başlamıştır. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’de Yönetim Kurulu Başkanı olanBelgasem, 30 yıllıkmesleki deneyime sahiptir. Ahmed Mahmoud M. Ghasia YönetimKurulu Üyesi 2007 yılında Salford University, Manchester UK’den mezun olan Ghasia, yine aynı üniversiteden 2009 yılında International Business Master derecesini almıştır. 2013 yılından beri Libyan Foreign Bank’ta çalışan Ghasia, 2021 yılından bu yana aynı bankada Uluslararası Finans Bölümü Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Libyan Foreign Bank’taki sorumlulukları arasında Uluslararası Kredilerin, Krediler Bölümü Provizyonlarının ve Kredi Ürün Projelerinindenetimi vehazırlanması bulunmaktadır. Ghasia, Konsolide Bilanço ekibinin üyesidir. Ayrıca Kredi ve Yatırım Komitesi’ni destekleyen rehinli mevduat ekibinindaimi üyesi, 2021’denberi İştirakler Performans Komitesi eski üyesi ve 2018, 2019, 2020’denberi deTahmini BütçeKomitesi eski üyesidir. Ghasia’nın katıldığı mesleki ve eğitim programları şunlardır: 2014 yılında ABC Bahrain’de Hazine ve Toptan Satış Departmanlarında staj, 2015 yılında Ürdün’de İslami BankacılığaGiriş Eğitimi, 2016yılında Malta’daUluslararası Ticaret Finansmanı, 2016yılında JPMorgan’daÜst DüzeyFinansal Eğitimveyineaynı yıl İngiltere ve Tunus’ta Finansal Analiz-RaporlamaBütçeleme, 2018’de Tunus’ta Bankacılık Sisteminde Nakit Akışı Hazırlamada Modern Beceriler, 2022’de Türkiye’deHazineOperasyonlarındaÖdemelerin ve MutabakatlarınEsasları vegeneaynı yıl Tunus’taECL konusunda RSM International ile LFBOrtakÇalışma Grubuoluşturulması. Ghasia, 19Aralık2022 tarihinde A&TFinansal KiralamaA.Ş.’ninYönetimKuruluÜyesi olarak atanmıştır. İbrahimKonak YönetimKurulu Üyesi 2002 yılında Akdeniz Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü’nden mezun olan İbrahim Konak, kariyerine 2005 yılında Ziraat Bankası A.Ş.’deMüfettişYardımcısı olarakbaşlamıştır. 2008-2012yılları arasındasırasıylaMüfettişveKıdemli Müfettiş olarak görev yapmıştır. 2012-2015 yılları arasında aynı bankada İnsan Kaynakları Atama Yöneticisi, 2015-2019 yılları arasında Yıldızevler/ Ankara Şube Yöneticisi, 2019-2021 yılları arasında Ulus/Ankara Şube Yöneticisi, 2021 Nisan-2021 Ekim arasındaTeftişKuruluBaşkanVekili olarakçalışmıştır. 2021 Ekim ayından itibaren Teftiş Kurulu Başkanı olarak mevcut görevine devam etmektedir. Ziraat Bankası’ndaki bu görevinin yanı sıra Ziraat Bank Montenegro AD Yönetim Kurulu Üyeliği, Mesa Mesken Sanayii A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliklerinde bulunmuşolan İbrahimKonak, 2022yılındanbuyana A&T Finansal Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Üyeliği görevini ifa etmektedir. Moataz Mohamed A. Tamer YönetimKurulu Üyesi ve Genel Müdür 2019-2022 yılları arasında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan MoatazMohamedTamer, 2023yılındaA&TFinansal Kiralama A.Ş.’ye Genel Müdür olarak atanmıştır. Bankacılık alanlarında 17 yılı aşkın deneyime sahiptir. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmadan önce, Tamer, Libyan Foreign Bank’ta Uluslararası Finans Departmanı’nda Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. Aynı bankanın “DoğrudanveDolaylı Kredi Ürünlerinin Değerlendirme “ Komitesi Üyeliği’nde bulunmuştur. Tamer, Tripoli Üniversitesi İşletme Bölümü’nden lisans derecesine sahiptir. Yasin Özay YönetimKurulu Başkan Vekili* Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Maliye Bölümü’nden mezun olan Yasin Özay, 1998 yılında İş Bankası Teftiş Kurulunda Müfettiş olarak iş hayatına başlamıştır. 2006 yılına kadar bu görevini sürdürmüştür. 2006-2008 yılları arasında İş Bankası Davutpaşa Şube Müdürlüğü, 2008-2010 yılları arasında gene aynı bankanın İkitelli Şube Müdürlüğünü, 2010-2012 yılları arasında Samsun Şube Müdürlüğünü, 2012-2016 yılları arasında İzmit Ticari ŞubeMüdürlüğünü, 2016-2018yılları arasında İş Bankası KOBİ Kredileri Bölge Müdürlüğü görevini ifa etmiştir. 2018-2021 yılları arasında Bornova Ticari Şube Müdürü olarak görevine devam eden Özay, 2021 yılından beri İş Bankası Marmaris Şube Müdürü olarak görevini icra etmektedir. Yasin Özay 25/11/2024 tarihinde Yonetim Kurulu’ndaki görevinden ayrılmıştır. İhsan Bilici YönetimKurulu Başkan Vekili İhsanBilici, Bursa İktisadi Ticari İlimlerAkademisi’nden 1980 yılında mezun olmuştur. İş idaresi alanındaki yüksek lisans derecesini Doğuş Üniversitesi’nden almıştır. İhsan Bilici, kariyerine 1981 yılında Anadolu Bankası’nda Müfettiş olarak başlamıştır. 19901996 yılları arasında T. Emlak Bankası’nda muhtelif şubelerde Şube Müdürlüğü yapmıştır. Daha sonra Krediler Daire Başkanı ve Bölge Başkanı olarak devam eden Bilici, Emlak Bankası Berlin Temsilciliği yapmıştır. 1998 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye geçen Bilici, 2023 yılının Mart ayına kadar Genel Müdür olarak görev yapmıştır. Sonrasında A&T Finansal KiralamaA.Ş.’yeYönetimKuruluÜyesi olarak atanmıştır.
Yönetimden A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 22 23 ÜST YÖNETİM Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Moataz Mohamed A. Tamer Mali, İdari İşler ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Aziz Aydoğduoğlu Pazarlama Müdürü Volkan Bingol Krediler Müdürü Celal Şahin Operasyon Müdürü Çağlayan Aksoy Fon Yönetimi Birim Müdürü Hakan Irvana Ankara Şube Müdürü Ekrem Sağanak Moataz Mohamed A. Tamer Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 2019-2022 yılları arasında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Moataz Mohamed Tamer, 2023 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye Genel Müdür olarak atanmıştır. Bankacılık alanında 17 yılı aşkın deneyime sahiptir. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmadan önce, Libyan Foreign Bank’ta Uluslararası Finans Departmanında Müdür Yardımcısı olarak görev yapmıştır. Aynı bankanın Doğrudan ve Dolaylı Kredi Ürünlerinin Değerlendirme Komitesi Üyeliği’nde bulunmuştur. Tamer, Tripoli Üniversitesi İşletme Bölümü’nden lisans derecesine sahiptir. Aziz Aydoğduoğlu Mali, İdari İşler ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Marmara Üniversitesi İşletme Bölümü 1992 mezunudur. 1993 yılında Saray Halı A.Ş.’deMuhasebe Uzmanı olarak iş hayatına başlamıştır. Farklı kuruluşlarda çalıştıktan sonra 1999 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmıştır. Mali Müşavir ve Bağımsız Denetçi ünvanlarına sahiptir. Volkan Bingöl Pazarlama Müdürü Anadolu Üniversitesi İktisat Fakültesi mezunudur. 1998 yılında Bütçe Kontrol Analisti olarak iş hayatına başlamıştır. Farklı leasing kuruluşlarının fon, operasyon ve pazarlama bölümlerinde çalıştıktan sonra 2009 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmıştır. Celal Şahin Krediler Müdürü İstanbul Üniversitesi SBF Kamu Yönetim Bölümü 1988 mezunudur. 1991 yılında Halkbank’ta Mali Tahlil Uzman Yardımcısı olarak iş hayatına başlamıştır. Farklı finansal kurumlarda 16 yıl çalıştıktan sonra, 2007 yılındaA&TFinansal Kiralama A.Ş.’ye katılmıştır. Çağlayan Aksoy Operasyon Müdürü İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi İngilizce İşletme Bölümü mezunudur. 1996 yılında Vergi Denetmeni olarak iş hayatına başlamıştır. Farklı leasingkuruluşlarınınOperasyon bölümlerinde çalıştıktan sonra, 2023 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmıştır. Hakan Irvana Fon Yönetimi BirimMüdürü İş hayatına 1996 yı l ında Emlak Kredi Bankası Hazine Bölümü’nde Döviz Masası Dealer olarakbaşlamıştır. Yatırım şirketinde Yatırım Fonları ve Portföy Yönetimi Bölümü’nde uzman olarak görev yaptıktan sonra çeşitli faktoring ve leasing şirketlerinin hazine/finans departmanlarında çalışmıştır. Hazine, finans ve bankacılık alanlarında 25 yılın üzerinde deneyimi bulunmaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş. şirketine 2023 yılında katılmıştır. Doğu Akdeniz Üniversitesi İngilizce İşletme Bölümü mezunudur. Ekrem Sağanak Ankara Şube Müdürü AnkaraBilkentÜniversitesi Kamu Yönetimi Bölümü mezunudur. AkbankT.A.Ş. UzmanYardımcısı olarak sektöre girmiş, Alternatif Leasing’deçalıştıktansonra2013 yılında A&T Finansal Kiralama A.Ş.’ye katılmıştır.
Yönetimden A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 24 25 ORGANİZASYON ŞEMASI YÖNETİM KURULU GENEL MÜDÜR Mali, İdari İşler ve Destek Hizmetleri Genel Müdür Yardımcısı Sekreter Uyum Birimi Sorumlusu İç Kontrol Müdürü Kıdemli Görevli Yardımcı Görevli Müdür Yardımcısı Uzman Bilgi İşlem Birim Yöneticisi İdari İşler Müdürü Muhasebe Müdürü Hazine Müdürü Krediler Müdürü Operasyon Müdürü Pazarlama Müdürü Kıdemli Görevli Kıdemli Görevli Müdür Yardımcısı Müdür Yardımcısı Müdür Yardımcısı Müdür Yardımcısı Ankara Şube Müdürü BirimMüdürü Müdür Yardımcısı Müdür Yardımcısı BirimMüdürü Uzman Uzman Şöför Kıdemli Görevli Kıdemli Görevli Kıdemli Görevli Kıdemli Görevli Müdür Yarımcısı Müdür Yardımcısı Uzman Uzman Uzman Uzman Kıdemli Görevli Kıdemli Görevli Uzman
2024 Yılı Faaliyetleri A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 26 27 BAŞLICA FİNANSAL GÖSTERGELER A&T Finansal Kiralama A.Ş., net kârını %25, özkaynaklarını %16, leasing alacaklarını %16 artırmıştır. FİNANSAL GÖSTERGELER (Bin TL) 2024 2023 Değişim Toplam Aktifler 1.716.305 1.488.419 %15 Özkaynaklar 250.707 215.217 %16 Leasing Alacakları 1.635.234 1.403.761 %16 Net Kâr 24.364 19.492 %25 ToplamAktifler (Milyon TL) %15 artış Özkaynaklar (Milyon TL) %16 artış 1.488 1.716 2024 2023 251 215 2024 2023 Leasing Alacakları (Milyon TL) %16 artış Net Kâr (Milyon TL) %25 artış 1.635 1.403 2024 2023 24,4 19,5 2024 2023
2024 Yılı Faaliyetleri A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 28 29 PAZARLAMA OPERASYON A&T Finansal Kiralama A.Ş. fark yaratan pazarlama ve piyasa deneyimi ilemüşteri tabanını sağlamlaştırmaya ve genişletmeye devam etmektedir. A&T Finansal Kiralama A.Ş. bütün müşterileri için gerçek ve sürdürülebilir hizmet sunmaya odaklanmaktadır. Pazarlama Vizyonu: Tanımlanmış niş pazarlarda hakim şirket olmak. Amaçlar ve Hedefler a. Müşteri ilişkilerini karlı bir şekilde yönetmek. b. Değer katan öneriler ile yeni müşteriler edinmek. c. Müşteri memnuniyeti yaratarakmevcutmüşterileri korumak ve geliştirmek. d. Güvenilir müşteriler kazanılarak kaliteli aktif yaratmak. e. Yatırımcılara en uygun finansman sağlamak. Mevcut piyasada pazar penetrasyonu A&T Finansal Kiralama A.Ş., Tarım, Hizmet, İnşaat ve İmalat sektörlerinin hepsinde faaliyet gösterir. İnşaat Makinaları, Takım Tezgahları, Üretim Makinaları ve TarımMakinaları portföyde en fazla pay alanmakina gruplarıdır. 2024 yılında İnşaat Makinaları işlem hacmimiz içinde %48 ile en geniş yer tutan sektör olmuştur. Bu ekipman grubuna giren tümmakinalar İstanbul ve Ankara’da faaliyet gösteren müşteri grubuna lease edilmiştir. Bu sektör ve ürünlerdeki penetrasyon oranının arttırılmasına çalışılmaktadır. Yeni piyasalarda pazar geliştirme A&T Finansal Kiralama A.Ş. İnşaat Makinası, takım tezgahları ve tarım makinası tedarikçileri ile iyi ilişkilere sahiptir. Satıcılarla tesis ettiği verimli işbirliğini sürekli geliştiren A&T Finansal Kiralama A.Ş. ağırlıklı olarak, iş ve inşaat makineleri, takım tezgahları (CNC), tekstil makinaları, baskı makinaları, alanlarında finansal kiralama işlemleri gerçekleştirmektedir. Dolayısı ile söz konusu ürün grubu dikkate alınarak yeni pazarlar geliştirilecektir. Şirket’in satış faaliyetleri; satıcılar ve doğrudan pazarlama olmak üzere iki ayrı kanal üzerinden yürütülmektedir. Satıcı firmalarla verimlilik esasına dayalı bir işbirliği tesis eden şirketimiz, kanalın etkinliğini artıracak çalışmalara devam etmektedir. Şirket, rekabetçi finansman maliyetleriyle müşterilerinin mali yapılarına uygun, nakit akışlarıyla uyumlu çözümleri üretebilme yetkinliğine sahiptir. Şirketimiz, 2024 yılında da hızlı, doğru ve verimli süreçlerle işleyen hizmet modeli ve müşteri odaklı iş stratejileriyle başarılı performans sonuçları elde etmiştir. Şirket, sektörel çeşitlilik gösteren dengeli portföy yapısını korumakta; buna dayalı olarak sektör ortalamasının altındaki sorunlu alacak oranı ile dikkat çekmektedir. A&T Finansal Kiralama A.Ş. fark yaratan pazarlama ve piyasa deneyimi ile müşteri tabanını sağlamlaştırmaya ve genişletmeye devam etmektedir. Market yoğunlaşması A&T Finansal Kiralama A.Ş. engin deneyimi ve bilgi birikimi, güçlü finansal yapısı ve sağladığı fonlama imkânları ile mikro işletmelerden KOBİ ve kurumsal firmalara uzanan yelpazedeki müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş. mali kaynaklarını ve sınırlı network ağını etkin bir şekilde kullanmak üzere hedef sektör ve pazarlar belirlemiştir. Şirket büyük bir piyasada yüzdesel olarak düşük bir müşteri kitlesine sahip olmaktansa, belirli bir hedef müşteri kitlesi üzerine yoğunlaşarak pazar payını arttırmayı hedefleyecektir. Böylece A&T Finansal Kiralama A.Ş. yoğunlaşılan piyasadaki oyuncular ve tedarikçiler tarafından bilinir olmaktadır. Bu da Şirket’in bölgesel penetrasyon oranının yükselmesine yardımcı olur. Bu sebeple söz konusu yoğunlaşılan alanlarda A&T Finansal Kiralama A.Ş. etkin bir konuma sahiptir. Bu bağlamda A&T Finansal Kiralama A.Ş. yoğunlaşma alanlarını net olarak belirlemiştir. Seçilen alanlar yüksek maliyetli yatırımları gerektirmemektedir. Boyutları itibari ile A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin kaynak yapısına daha uygundur. Bu nedenle niş market olarak seçilen bu alanlarda penetrasyon oranının artırılmasına çalışılmaktadır A&T Finansal Kiralama A.Ş., engin deneyimi ve bilgi birikimi, güçlü finansal yapısı ve sağladığı fonlama imkânları ile mikro işletmelerden KOBİ ve kurumsal firmalara uzanan yelpazedeki müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Operasyon bölümü, sağlıklı ve kalıcı çözümler üreterek müşteri memnuniyetini arttırmaya yönelik hizmetler vermektedir. Bütün müşterileri için gerçek ve sürdürülebilir hizmet sunmaya odaklanır. Müşteri memnuniyeti için iş tecrübesini tüm iş akışına yansıtır. Müşteri memnuniyetini temel prensip edinen A&T Finansal Kiralama A.Ş. projeninmeblağından bağımsız olarak operasyonel süreçleri değerlendirir. Hızlı, yüksek kaliteli vemüşteri odaklı hizmet operasyon departmanının önceliklerindendir. Bütünmüşterilere eşit mesafede durularakmüşteri sadakati oluşturulur. Bütünmüşteriler yakından takip edilerek yüksek hizmet kalitesi almaları sağlanmaktadır.
2024 Yılı Faaliyetleri A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 30 31 Şirket, ulusal veya global piyasanın çalkantılı dönemlerindebile yurt içi veya yurt dışı kreditörlerden fonlanırken zorlukla karşılaşmamıştır. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin temel hedefi, finansal piyasa dinamiklerini de göz önüne alarak bankalardan düşük maliyetle borçlanarak müşterilere uzun vadeli yatırımları için iyi olanaklar sunmaktır. Bunun yanında daha önceki yıllardaki gibi proje finansmanı yöntemi ile projenin kendi kendini finanse etmesi sağlanmıştır. Fonlama ihtiyacı grup bankalarından ve diğer bankalardan sağlanmaktadır. Kredi kullanımlarında müşterilerin ve pazarın ihtiyacına göre hareket edilmektedir. Müşteri ihtiyaçları TL, EUR, USD talebi şeklinde ortaya çıkmaktadır. İhracatçıların ve döviz geliri olan firmaların döviz kredisi talepleri öncelikle yurt dışından uzun vadeli olarak sağlanmaktadır. Döviz kredisi taleplerinde firmaların döviz gelirleri olup olmadığı ve finanse edilen makinaların döviz değeri dikkate alınmaktadır. Satıcı ödemeleri başlangıçta bu şekilde yapılmakta daha sonra sağlanan kira gelirleri ile söz konusu bankalardaki krediler kapatılmaktadır. Yurt içindeki alımlar da yurt içinden kullanılan krediler ile fonlanmaktadır. A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin 2024 yılında kullandığı ve geri ödemesini yaptığı kredilerin meblağları aşağıdaki gibidir: FON YÖNETİMİ STRATEJİ A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin temel hedefi, finansal piyasa dinamiklerini de göz önüne alarak bankalardan düşük maliyetle borçlanarak müşterilere uzun vadeli yatırımları için iyi olanaklar sunmaktır. A&TFinansalKiralamaA.Ş.nişmarketlere yönelik etkin hizmet sunmaktadır. 823 Kullanılan Krediler Ödenen Krediler Milyon TL Milyon TL 800 KREDİLER AVRO ABD DOLARI TL KULLANILAN KREDİLER 20.112.382 253.000 75.000.000 ÖDENEN KREDİLER 18.869.433 1.200.000 64.530.146 TL ABD DOLARI AVRO KREDİLER KULLANILAN KREDİLER 75.000.000 253.000 20.112.382 ÖDENEN KREDİLER 64.530.146 1.200.000 18.869.433 Şirket’inortavadeli stratejikplanı yapılmıştır. Stratejik planlamadaki amaç; şirketimizin faaliyetlerini kusursuz yapmasını, çalışanlarının aynı amaç için odaklanmasını sağlamak ve faaliyette bulunduğu ortamdaki değişikliklere göre yönünü belirlemektir. Bunun ışığında stratejik planın unsurları aşağıdaki gibi özetlenebilir. a) Şirket’in hedeflerinin ne olduğu konusunda net olmak, Şirket’in kaynaklarından haberdar olmak ve dinamik bir piyasaya karşı bilinçli olarak tepki verebilme yeteneği geliştirmek. b) Bukonudaplanlamayaparakbelirlenmişbirgelecek zaman içinhedef belirlemek vebuhedeflere nasıl ulaşılacağı konusunda izlenecekyolu tespit etmek. c) Buşartlardoğrultusundapiyasavemüşteri hakkında bilgi toplamak, bu bilgileri birleştirmek ve gelecek hakkında tahminlerde bulunmak. Stratejik planda Pazarlama Stratejisi üç alanda yoğunlaştırılmıştır. i. Mevcut pazardapenetrasyonoranınınarttırılması ii. Yeni pazarlar geliştirilmesi iii. Tanımlanmışnişmarketlerdeetkili ve tanınırolunması Bumaksat ilemevcutmüşteriler ileçalışılmayadevam edilmesi ve değer yaratan önerilerle yeni müşteriler ile çalışılmaya başlanılması hedeflenmiştir. Mevcut müşterilerin taleplerininkarşılanması veyeni pazarlara girilebilmesi için Şirket’in fonlama ihtiyacı yurt içi ve yurt dışı bankalardan temin edilmektedir. i. Yurt dışı bankalardan sağlanan fonlar ii. Diğer bankalardan sağlanan fonlar Yurt dışındaki bankalardan sağlanan krediler finansal kiralama konusu makine ekipmanın ithalatı finansmanında kullanılması, yurt içi bankalardan kullanılan kredilerin ise yurt içi alımlarda kullanılması planlanmıştır. Şirket’insektördedahaetkinveverimli birorganizasyon için takip edilmesi düşünülen yöntem aşağıdaki gibi olacaktır. - Eski ve yeni tedarikçiler ile iş birliği geliştirilerek mevcut piyasa penetrasyon oranı arttırılacaktır. - PazarGeliştirme, ihracat potansiyeli olansektörlere odaklanılarak gerçekleştirilecektir. - Yeni niş pazar alanları keşfedilecektir.
2024 Yılı Faaliyetleri A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 32 33 FİNANSAL KİRALAMA SEKTÖRÜ VE 2024 YILI GELİŞMELERİ İnşaat ve inşaat makineleri sektörü toplam işlem hacminde en yüksek oranla %27’lik bir paya sahipken, inşaata en yakın %8’lik payla motorlu araçlar servis hizmeti takip etmiştir. 335 Türkiye Finansal Kiralama Sektörü Aktif Büyüklüğü 19 Finansal Kiralama Şirketleri Sayısı Türkiye’de leasing sektörünün büyüklüğü 31.12.2024 itibarıyla incelendiğinde, 19 şirket, yaklaşık 335milyar TL aktif büyüklüğüve 294milyar TL Finansal Kiralama Alacağı bulunmaktadır. ABD ekonomisi, küresel makroekonomik dengelerin merkezi konumuyla 2024 yılında da trendleri belirlemeye devam etti. Jeopolitik gerginlikler, çatışmalar ve savaşlar 2025 yılı içinde risk oluşturmaya devam ederken bölge ekonomisi yavaşlamaya devam ediyor. RusyaUkrayna savaşı, İsrail’in Gazze Şeridi’ni işgali ve olası bir Çin-Tayvan çatışması gündemde kalmaya devam edecek. Avro bölgesinden gelen dış talep zayıflamakla beraber para politikasında gevşeme faiz indirimleri 2023 sonu itibarıyla başlamıştır. 2024 yılının son çeyreği itibarıyla faiz indirimlerinin başlaması ve Türk lirası kaynaklarda uzun vadeli finansman seçeneklerinin artması sonucunda 2025 yılının daha iyi bir yıl olması beklenmektedir. IMF’nin büyüme tahminlerine göre Türkiye ekonomisinin 2025 yılında %3,2 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir. Türkiye’nin 2025 yılındaki büyümesinde etkenler, ihracattaki artış, savunma sanayinin gelişimi ve enerji kaynaklarına erişimle çeşitliliğin artması gibi olumlu gelişmeler belirleyici unsurlar olacaktır. Ayrıca döviz kuru gelişmeleri ile faiz ve enflasyonun seyri de dikkatle izlenecektir. 2024 yılında yüksek volatilite nedeniyle leasing şirketleri likidite ve fonlamaya odaklanmıştır. Fonlamanın önceki yıllardaki kadar kolay olmadığı 2025 yılında, merkez bankalarının para politikası kararları ekonominin gidişatı üzerinde etkili olacaktır. Sıkı para politikasından gevşek para politikasına doğru bir geçiş yaşanacaktır. ABD Merkez Bankası (FED) ve Avrupa Merkez Bankası’nın (ECB) güçlü parasal sıkılaştırma hamleleri yerini kademeli bir genişlemeye bırakacak. 2025 yılı seçimlerin geride kalmasıyla yeni hükümetlerin yeni uygulama ve kararlarıyla yaşanacak ilk yıl olacaktır. Özellikle enflasyondaki düşüşün hızlanmasıyla birlikte yatırımlar harekete geçecektir. Yapay zeka ve biyoteknoloji yatırımçekecek sektörlerin başında gelecek. Enerji, ulaştırma, lojistik, sağlık, gıda, demirçelik, otomotiv, yaratıcı ve yenilikçi sektörler öne çıkmaya devam edecek. Yeşil enerji, sürdürülebilir tarım ve çevre dostu teknolojiler için büyüme fırsatları olacaktır. 2023 yılı finansal kiralama sektöründeki trend 2024 yılında da sürmekte olup hizmet sektörü büyümesi yine imalat sektörünün önünde gitmektedir. Yaşanan depremler ve çevresel afetler sonucu yıkımların çok olması, inşaat ve iş makinesi sektörünün ön plana çıkmasının en önemli sebebi olmuştur. İnşaat sektörü toplam işlemhacminde en yüksek oranla %27’lik bir paya sahipken, inşaata en yakın %8’lik paylamotorlu araçlar servis hizmeti takip etmiştir. Ayrıca deprem etkisinden dolayı iş ve inşaat makineleri tarafında ciddi bir hareketlilik yaşandı. Hem kentsel dönüşüm hem de deprem bölgesindeki yapılaşma nedeniyle buradaki hareketin devam etmesi beklenebilir. Yenilenebilir enerjinin 2025 yılında ve yakın gelecekte çok hareketli olması beklenmektedir. Likidite yönetimi ve aktif kalitesi 2025 yılında da leasing sektörünün odaklandığı iki önemli konu olmaya devam edecektir. Leasing, esnek yapısı ve pratik uygulamaları ile, uzun vadeli finansman imkânı sağlaması, KOBİ’lerin erişimine hazır olması ve şirketlerin nakit akışları üzerinde baskı yaratmaması gibi nedenlerle 2025 yılında da ekonomik gelişimde tercih edilir bir finansman aracı olmaya devam edecektir. 2024 2023 Değişim (%) Toplam Aktif 334.500.000 271.861.000 %23 Finansal Kiralama Alacakları 293.541.000 239.353.000 %23 Özkaynaklar 61.858.000 41.068.000 %51 Net Kâr 17.180.000 14.491.000 %19 Takipteki Alacaklar (brüt) 7.348.000 7.659.000 %-4 Sektöre Genel Bakış (Bin TL) Şirket Sayısı 19 Çalışan Sayısı 1.284 Müşteri Sayısı 47.246 Şube Sayısı 112 LEASING SEKTÖRÜ TOPLAM AKTİF %23 FİN. KİR. AL. %23 ÖZKAYNAKLAR %51 NET KÂR %19 TAKİPTEKİ ALACAKLAR (Brüt) %-4 Milyar TL
2024 Yılı Faaliyetleri A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 34 35 FİNANSAL KİRALAMA SEKTÖRÜ VE 2024 YILI GELİŞMELERİ Finansalkiralamasektöründeyenilenebilirenerjinin2025’te ve yakın gelecekte çok hareketli olması beklenmektedir. İnşaat ve İnşaat Makineleri Sağlık Sektörü ve Estetik Ekipmanları Tarım, Avcılık, Ormancılık Makineleri Kara Yolu Taşıtları Diğer Tekstil ve Tekstil Ürünleri Makineleri Plastik İşleme Makineleri Gayrimenkul Matbaacılık ve Kağıt İşleme Makineleri Metal İşleme Makineleri Diğer Makine ve Ekipmanlar Yenilenebilir Kaynaklı Elektrik Enerjisi Üretim Ekipmanları %2 %19 %1 %2 %2 %17 %1 %8 %8 %5 %31 %2 Sektörün 31.12.2024 itibarıyla finansal kiralama işlemlerinin mal gruplarına göre yüzdesel dağılımı şöyledir: İnşaat, Vinç, Forklift, Platform Basım %3 %35 A&T Finansal Kiralama A.Ş.’nin 31.12.2024 itibarıyla finansal kiralama alacaklarının mal gruplarına göre yüzdesel dağılımı şöyledir: Araç %1 Tekstil Makinası %18 CNC %20 Diğer %16 İmalat %2 Tarım %5 Hava Yolu Ulaşım Araçları %2
Kurumsal Yönetim ve Risk Yönetimi A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 36 37 ŞİRKET ALEYHİNE AÇILAN VE ŞİRKET’İN MALİ DURUMUNU VE FAALİYETLERİNİ ETKİLEYEBİLECEK NİTELİKTEKİ DAVALAR VE OLASI SONUÇLARI HAKKINDA BİLGİLER HESAP DÖNEMİ İÇERİSİNDE YAPILAN ÖZEL DENETİME VE KAMU DENETİMİNE İLİŞKİN AÇIKLAMALAR MEVZUAT HÜKÜMLERİNE AYKIRI UYGULAMALAR NEDENİYLE ŞİRKET VE YÖNETİM ORGANI ÜYELERİ HAKKINDA UYGULANAN İDARİ VE ADLİ YAPTIRIMLARA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR Şirket’in mali durumunu ve faaliyetlerini etkileyebilecek nitelikte Şirket aleyhine açılan dava bulunmamaktadır. Şirket, Bağımsız Denetim Firması ve Şirket’in ana ortağı olan Arap Türk Bankası A.Ş. tarafından her yıl denetlenmektedir. Ayrıca Şirket Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurumunun gözetim ve denetimine tabidir. 2024 yılı içerisinde BDDK tarafından uzaktan denetim yapılmıştır. 2024 yılında Mali Suçları Araştırma Kurumu (MASAK) mali suçlar mevzuatı açısından firmayı denetlemiştir. Mevzuat hükümlerine aykırılıklar sebebi ile şirket ve Yönetim Kurulu Üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırım bulunmamaktadır. BELİRLENEN HEDEFLER VE OLAĞAN GENEL KURUL Şirket Yönetim Kurulunca kabul edilen 2024 yılı bütçe rakamları ve gerçekleşme oranları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir. AKTİF KALEMLER 31.12.2024 Cari Dönem (TL) 31.12.2024 Bütçe (TL) Değişim (TL) Değişim (%) BANKALAR 158.076.777 302.139.830 -144.063.053 -47,68 KİRALAMA İŞLEMLERİ (Net) 1.433.009.008 1.603.522.961 -170.513.953 -10,63 Finansal Kiralama Alacakları (Brüt) 1.635.234.150 1.608.016.954 27.217.196 1,69 Kazanılmamış Faizler (-) -197.432.080 - -197.432.080 - TAKİPTEKİ ALACAKLAR 848.785 3.712.505 -2.863.720 -77,14 Özel Karşılıklar (-) -5.641.847 -8.206.498 2.564.651 -31,25 MADDİ DURAN VARLIKLAR (Net) 69.100.092 53.794.775 15.305.317 28,45 MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (Net) 4.945.010 4.357.142 587.868 13,49 ERTELENMİŞ VERGİ VARLIĞI 2.295.782 6.628.079 -4.332.297 -65,36 DİĞER AKTİFLER 48.878.270 20.833.495 28.044.775 134,61 TOPLAM AKTİFLER 1.716.304.939 1.991.276.282 -274.971.343 -13,81 YÖNETİM KURULU ÜYELERİ İLE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLERE SAĞLANAN MALİ HAKLAR ŞİRKET’İN DOĞRUDAN VEYA DOLAYLI İŞTİRAKLERİ VE PAY ORANLARINA İLİŞKİN BİLGİLER ŞİRKET’İN İKTİSAP ETTİĞİ KENDİ PAYLARINA İLİŞKİN BİLGİLER İÇ KONTROL SİSTEMİ VE İÇ DENETİM FAALİYETLERİ ARAŞTIRMA VE GELİŞTİRME ÇALIŞMALARI Yönetim Kurulu Üyelerine ve Üst Düzey Yöneticilere, 01.01.2024 – 31.12.2024 tarihleri arasında yapılan ödemelerin toplamı 25.602.476,81 Türk lirasıdır. Şirket’in doğrudan veya dolaylı iştirakleri yoktur. Şirket’in iktisap ettiği kendi payları yoktur. Şirket faaliyetlerinin 6361 sayılı “Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanunu”, 24 Nisan 2013 tarihli ve 28627 No’lu resmi Gazetede yayınlanarak yürürlüğe giren “Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik” şirket içi politika, kural ve teammüllere uygun olarak yürütülmesi ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğini sağlamak amacıyla İç Kontrol sistemi kurulmuştur. Yönetim Kurulu Üyesi Sn. İbrahim KONAK 23.03.2022 tarihli Yönetim Kurulu Kararı ile İç Kontrol Departmanından sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak atanmıştır. İç Kontrol faaliyetleri Yönetim Kurulu Üyesi Sn. İbrahim KONAK’a bağlı olarak yürütülmektedir. İç Kontrol Faaliyetleri Günlük, Haftalık ve Aylık bazlı kontroller olarak yapılmakta olup 6 ayda bir Yönetim Kurulu’na faaliyet raporu sunulmaktadır. 01.01.2024 – 31.12.2024 tarihleri arasında Araştırma ve Geliştirme çalışmaları bulunmamaktadır.
Kurumsal Yönetim ve Risk Yönetimi A&T Finansal Kiralama A.Ş. 2024 Faaliyet Raporu 38 39 BELİRLENEN HEDEFLER VE OLAĞAN GENEL KURUL PASİF KALEMLER 31.12.2024 Cari Dönem (TL) 31.12.2024 Bütçe (TL) Değişim (TL) Değişim (%) ALINAN KREDİLER 1.394.037.954 1.656.535.220 -262.497.266 -15,85 KARŞILIKLAR 24.023.980 23.127.112 896.868 3,88 Çalışan Hakları Yükümlülüğü Karşılığı 24.023.980 23.127.112 896.868 3,88 CARİ VERGİ BORCU 9.400.331 2.394.832 7.005.499 292,53 ERTELENMİŞ VERGİ BORCU - - - - DİĞER YÜKÜMLÜLÜKLER 38.135.937 78.892.293 -40.756.356 -51,66 ARA TOPLAM 1.465.598.202 1.760.949.457 -295.351.255 -16,77 ÖZKAYNAKLAR 250.706.737 230.326.825 20.379.912 8,85 Ödenmiş Sermaye 161.500.000 161.500.000 - - Sermaye Yedekleri 228.147 - 228.147 - Diğer Sermaye Yedekleri 228.147 - 228.147 - Diğer Kapsamlı Gelir veya Gider 43.156.793 32.259.896 10.896.897 33,78 Kâr Yedekleri 8.998.696 8.998.696 - - Yasal Yedekler 8.997.202 8.997.202 - - Olağanüstü Yedekler 1.494 1.494 - - Kâr veya Zarar 36.823.101 27.568.233 9.254.868 33,57 Geçmiş Yıllar Kâr veya Zararı 12.458.717 12.458.717 - - Dönem Net Kâr veya Zararı 24.364.384 15.109.516 9.254.868 61,25 PASİF TOPLAMI 1.716.304.939 1.991.276.282 -274.971.343 -13,81 GELİR TABLOSU KALEMLERİ TL CARİ DÖNEM (31/12/2023) TL BÜTÇE (31/12/2023) Değişim (TL) Değişim (%) Finansal Kiralama Gelirleri 190.173.257 178.706.750 11.466.507 6,42 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 116.780.329 120.013.471 -3.233.142 -2,69 Personel Giderleri 54.346.087 58.650.595 -4.304.508 -7,34 Kıdem Tazminatı Karşılığı 487.794 576.973 -89.179 -15,46 Genel İşletme Giderleri 16.971.980 17.666.675 -694.695 -3,93 Finansal Kiralama Giderleri 7.206.203 - 7.206.203 - Personel Hakları Karşılığı 14.675.039 13.768.953 906.086 6,58 Bankalardan Alınan Faizler 35.401.408 35.199.717 201.691 0,57 2024 yılı için imzalanacak Finansal Kiralama Sözleşmeleri tutarı 844.812.191,00 TL olarak tahmin edilmiş olup, 1.004.041.246 TL olarak gerçekleşmiştir. Bütçe : ROE %6,5 Gerçekleşen : 10,46 Bütçe : ROA %0,75 Gerçekleşen : 1,52
RkJQdWJsaXNoZXIy MzMzNjEw